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我市扶貧小額信貸存在的問題不容忽視
發布時間:2017-12-07     信息來源:民進郴州市委       作者:李中峰      字體:       (雙擊滾屏)

市政協委員、民進郴州市委副主委李中峰反映:2014年以來,我市各級各部門依據精準扶貧和金融扶貧的政策要求,大力宣傳、精準落實,穩步推進,使扶貧小額信貸發揮了較大的資金杠桿作用,助推了全市扶貧產業和脫貧攻堅工作。但是,我市扶貧小額信貸存在的問題也不容忽視。

1.貧困地區金融生態較差,信貸資金使用難以監管,存在較高的信用風險。貧困地區信用意識不強。有些貧困戶借貸后外出務工,無法聯系,極少數貧困戶認為扶貧小額貸款是國家無償支持的,不愿意付息還本,還有部分貧困戶則由于經營不善導致無力償還。我市小額信貸服務對象地處偏遠且點多面廣,對于信貸對象如何使用信貸資金,是否真正用于產業項目以及效益如何,銀行都難以進行全方位的管控。部分縣市區就出現了將信貸資金用于建房、就醫、就學、還債、高息外借等現象。從委托幫扶分貸統還模式來看,與銀行簽訂貸款協議的,實際上是建檔立卡的貧困戶個體,銀行并未直接與企業發生借貸關系,因此,對企業如何使用這筆資金缺乏有效的監管手段。

2.貧困地區自我發展能力弱,委托信貸企業負擔重。貧困地區實現自我發展、自我脫貧的能力較弱,當前各地扶貧的模式主要為通過對貧困地區基礎設施等外部項目的輸血式扶貧,與貧困戶自身發展能力提升的造血式扶貧結合不夠,導致扶貧項目很多,但真正能通過扶貧項目實現脫貧致富的貧困戶少。目前我市扶貧小額信貸主要集中在涉農企業,普遍規模小、效益低,大部分企業財務不健全,市場競爭力較弱,抗自然災害的能力小。再加上扶貧小額貸款實行固定分紅,比例低的有7%,高的達到12%,全市平均達到10%,固定分紅是稅后進行,一定程度上增加了幫扶企業的稅收成本。企業還本付息負擔重,存在逾期或無力償還的風險。如有些地區曾出現高達20%的固定分紅比例,省財政部門對此非常擔憂,認為企業成本過高,存在極大的信用和發展風險,各地不可盲目效仿推進。

3.相關政策措施不夠完善。一是貧困戶自付利息和財政貼息存在時間差,操作不便。部分縣市區劃撥扶貧貸款貼息資金不能按時到位。二是貸款期限與農業生產周期存矛盾。農戶小額信用貸款雖是一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用,但在貸款期限上一般不超過1年,而現代農業生產周期一般需要1年以上,一些附加值較高的種養業及加工業周期更長,貸款期限與現代農業生產周期不匹配,影響了農戶小額信貸的使用效果。

為此,特建議:

1.加強貧困地區金融生態環境建設,提高金融服務水平。一是建立失信公示約束機制。通過道德懲戒,法制懲戒和輿論監督等手段,規范信用秩序,優化信用環境。二是突出村鎮扶貧金融服務站的基礎性作用。進一步配齊配強扶貧小額信貸金融服務站人員,充分發揮其協調、監督、管理等職能。三是創新貧困地區扶貧貸款擔保方式,簡化貧困戶申貸程序。探索擴大貧困地區抵押擔保品范圍(農地、宅基地、林權等等),增加金融供給。優化貸款結息方式,財政部門按季度直接撥付給投放扶貧小額信貸的銀行。四是加強銀政合作。加強扶貧政策制定和過程參與,既要實現金融扶貧良好的社會效益,又要實現金融機構自身可持續發展。

2.做好農業特色產業發展規劃,充分發揮信貸資金效益。一是要圍繞本地優勢資源特色產業做好農業產業化發展規劃。要將扶貧小額信貸資金向主導產業、龍頭企業集聚,將龍頭企業引進貧困地區,實行龍頭企業+金融+貧困農戶的模式,由龍頭企業帶動貧困農戶致富,可有效降低農戶的創業風險。二是強化服務,激活機制,確保精準扶貧取得實效。積極培育農村新型經營主體,探索產業幫扶新模式,推進實用技術培訓,激活農村發展活力,拓展農產品銷售渠道。三是探索運用專項扶貧資金與整合其他財政資金、扶貧小額信貸資金等量化到貧困戶,投入龍頭企業實現資產收益。

3.完善風險防控體系,建立扶貧貸款的風險補償機制和獎勵機制。一是加強項目實施、資金使用的全程監督管理。建立資金封閉運行,三方共同監管機制,建立縣、鄉鎮、村三級統一的貧困農戶小額信貸信息系統,使銀行和扶貧部門對扶貧對象個人信息、貸款、補貼、風險補償等情況進行全程跟蹤和有效管理。設定固定分紅比例上限,避免隨意調高比例、增加企業負擔、擴大信貸風險。二是建立健全財政風險補償機制,擴大和強化保險功能,推進扶貧財銀保工作,降低經營風險。三是試行貼改保。即嘗試將財政貼息資金用作扶貧貸款擔保基金,建立貧困地區扶貧貸款擔保基金制度,逐步建立扶貧貸款的風險補償機制和獎勵機制,解決扶貧貸款擔保難問題。


 
 
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